O Marco das Garantias é uma iniciativa que pretende alavancar o mercado de crédito no Brasil e gerando benefícios para uma parte relevante da sociedade
A nova legislação aprovada pelo PL 4.188, visa fortalecer o sistema de garantias de crédito e seus efeitos vão melhorar o problema de crédito com garantias no Brasil, beneficiando as instituições e fintechs de crédito que atuam no setor
Neste artigo, vamos explorar quais os principais benefícios do Marco das Garantias para o mercado de crédito no Brasil
O que é o Marco Legal das Garantias (P.L. 4.188)
O PL redefine as regras, dentre outros, em relação à garantia real em empréstimos, contemplando hipotecas e alienação fiduciária de imóveis. Ampliação do Acesso ao Crédito
Uma das mudanças mais notáveis provocadas pelo Marco das Garantias é a ampliação do acesso às garantias . A nova lei possibilita utilizar a mesma garantia para mais de uma operação de crédito, isso através da instituição do mecanismo de alienações subsequentes (semelhante a dinâmica existente para hipotecas) até alocar no limite do valor da garantia real, maximizando portanto o uso da garantia, condição especialmente importante quando se trata de bens imobiliários.
Com o uso mais eficiente das garantias reais, a tendência é de ampliar o acesso a um maior volume de crédito com garantias, o que possibilitará condições de financiamento bem mais favoráveis – seja através de taxas de juros muito menores, seja pela possibilidade de alongar os prazos da operação, impulsionando o crescimento do mercado ao abrir novas perspectivas de negócios.
De acordo com IstoÉ Dinheiro o impulsionamento inicial da garantia com bens será entre 15% e 25% no número de solicitantes de crédito. Por outro lado com a facilitação da execução extrajudicial, trará condições para o mercado se tornar mais dinâmico e atrativo.
Potencial do home equity
Operações de home equity – no qual o cliente obtém empréstimo com garantia do imóvel – tendem a se alavancar especialmente para a população de menor renda que tradicionalmente tem maior dificuldade de acesso ao crédito pela baixa bancarização, podendo recorrer agora utilizando seu imóvel como garantia com mais facilidade e flexibilidade, em quantas operações necessitar sem precisar liquidar as operações anteriores, ganhando então liberdade para negociar melhor no mercado alternativas mais convenientes, apenas contratando através de novas alienações dentro do montante do valor total do seu imóvel.
Desburocratização e Simplificação
Outro aspecto positivo do Marco das Garantias é a desburocratização e simplificação dos processos de obtenção de crédito. Isso torna mais fácil o acesso a um maior volume de crédito, o que pode ser muito benéfico em momentos de necessidade financeira ou ao aproveitar oportunidades de negócios, especialmente para pequenas e médias empresas.
O importante é que os credores estejam preparados, com sistemas e processos internos adaptados, para gerenciar esta nova possibilidade e acompanhar essa rapidez na liberação do crédito com segurança.
Melhoria do Ambiente de Negócios
Com um sistema de garantias mais confiável, o ambiente de negócios no Brasil se torna mais atraente para investidores nacionais e estrangeiros. Isso pode levar a um aumento de investimentos no país, impulsionando o crescimento econômico.
Em resumo, o Marco das Garantias fortalece o mercado de crédito . Ao estabelecer regras e regulamentações mais claras e seguras, ele cria um ambiente favorável reduzindo o risco associado a empréstimos e investimentos, tornando mais atraente para as instituições financeiras emprestarem dinheiro.
Além disso, a maior confiança dos clientes nas transações financeiras pode resultar em um aumento nas atividades bancárias e em maior participação no mercado.
Finalmente,o cenário econômico do Brasil promete se tornar mais promissor.
A CERTDOX E AS ADAPTAÇÕES DIGITAIS NECESSÁRIAS
Portanto, esteja atento às mudanças e oportunidades que o Marco das Garantias traz, preparando-se para aproveitar os benefícios que ele oferece.
É crucial que sua empresa esteja pronta para atender essa evolução, alinhando os processos internos e os serviços financeiros, nas áreas como créditos e pagamentos.
A CertDox possui uma plataforma de integração dos processos operacionais simplificando a digitalização dos serviços financeiros. Dessa forma, a nossa plataforma oferece soluções projetadas para auxiliar na sua transformação digital das operações de crédito com garantias, agilizando assinaturas eletrônicas e emissão de certificado digital, registros de alienação fiduciária em cartórios e a gestão de protestos eletrônicos.
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