Buscar alternativas tecnológicas e provedores de serviços junto ao mercado que viabilizem as empresas a realizar a digitalização do processo de contratação e registro das operações de crédito e suas garantias é uma ação quase que fundamental para dar mais agilidade as atividades desse segmento.
É possível, porém, que essa procura por soluções qualificadas, nem sempre contemplem tecnologias que integrem e resolvam questões jurídicas e regulatórias obrigatórias e operacionais que permitem a integração eletrônica com Cartórios e Entidades de Registro bem sucedidas – evento necessário para completa digitalização do processo.
A experiência vivenciada no Banco Sofisa nos mostra que esse é um assunto fundamental da gestão de documentos da instituição e, por isso, merece total atenção.
Neste case de sucesso, você compreenderá como a solução da CertDox de transformação para digitalização das CCBs e demais contratos de crédito da instituição pode favorecer o seu negócio e ajudar a otimizar seus processos.
Desafio do Banco Sofisa
O Banco Sofisa já havia iniciado a sua jornada de Transformação Digital através da digitalização de vários processos.
Porém, quando as Operações de Contratação de Crédito eram geradas (CCBs, CCEs, Contratos de Limites, etc), estes eram materializados e formalizados em papel, para possibilitar que os Registros de Garantias de Bens Móveis e Imóveis fossem efetuados através dos meios e serviços até então disponíveis e utilizados pelo banco.
A grande questão é que esta materialização dos Contratos das Operação gerava uma quebra na experiência digital do Cliente do Banco, bem como ainda trazia os tradicionais impactos decorrente de manuseio dos documentos, custo de transporte e logística, prazos envolvidos na organização e controle, processos manuais operacionais, falta de padronização, riscos de extravio, etc.
“Precisávamos de alguém que, além de ter e conhecer a tecnologia que possibilitasse as integrações e os requerimentos do processo, fosse especialista em nosso negócio, em documentos, garantias e registros em forma eletrônica” lembrou Marco Bordon, Superintendente Executivo de Produtos do Banco.
Entenda como a CertDox ajudou ao Sofisa a ser um case de sucesso
A Solução
A CertDox foi consultada sobre como poderia resolver tais limitações e ineficiências do processo físico e possibilitasse ao Sofisa avançar na digitalização dos contratos de credito.
“O desafio era implementar o processo de forma assertiva, com alto impacto de resultado, sem porém, alterar ou afetar os processos comerciais e a conversão de clientes ou, aumentar qualquer outro risco já mensurado e aprovado por Política do Banco” ressalta Bordon.
Simplificando o processo de registro de contratos dentro de uma esteira de garantias
A CertDox possibilita a integração eletrônica do processo de Registro de Contratos e Garantias de Bens Móveis e Imóveis junto aos Cartórios e IMFs, aplicando as regras de negócios exigidas entre os diversos atores envolvidos na operação:
- Clientes Tomadores, Anuentes e Terceiros Garantidores
- Agências e Áreas de Crédito e Suporte a Negócios
- Back Office
- Cartórios de Registro de Imóveis de todo o país
- Cartório de Títulos e Documentos de todo o país
Assim, o Banco Sofisa pode utilizar a digitalização desse fluxo de dados a fim de registrar os Contratos e gravamar as garantias em formato eletrônico, visando integrar o fluxo do processo totalmente digital, gerando ganhos de eficiência, escala, redução de custos e manutenção/melhoria dos níveis de risco em comparação com a operação tradicional em papel.
Agilidade nos procedimentos e integrações
Com uma interface pronta e inovadora, a CertDox disponibilizou a Solução CertDox Gateway de Registros Eletrônicos para as Agências, Suporte a Negócios e Back Office do Banco Sofisa, parametrizada com as regras de negócio adequadas ao Banco e customizada para o atendimento das necessidades de cada grupo de usuários.
A Solução possibilitou a digitalização das CCBs e demais contratos de crédito, assim como a assinatura e envio dos documentos em forma eletrônica para registro, eliminando custos de logística, reduzindo os prazos de registro bem como diminuindo o retrabalho com regularizações.
O Gateway implementado possui características únicas de conectividade e aderência aos processos e requerimentos dos Cartórios permitindo integração eletrônica e ágil com qualquer unidade notarial espalhada por todo país, viabilizando de forma centralizada os registros necessários para garantia da operação e trava das garantias para qualquer operação contratada envolvendo tomadores e garantias em qualquer local do território nacional.
“Em curto espaço de tempo, operacionalizamos a POC, em que aferimos os resultados esperados muito rapidamente. A abordagem e o atendimento da CertDox excederam as expectativas, assim como o resultado esperado”, afirma ainda Bordon.
Principais ganhos em eficiência
Os resultados imediatos alcançados através da Prova de Conceito foram de redução de até 70% no prazo envolvido no processo e até de 50% dos custos operacionais das atividades envolvidas nos registros das garantias, sem a necessidade de alteração dos sistemas legados e processos operacionais.
Entre os benefícios adicionais mais importantes da solução Certdox, foi o de proporcionar ao Banco Sofisa liberdade para focar e evoluir a sua transformação digital e aplicação em novos produtos e serviços, sem se preocupar com a gestão do processo de registro e seu natural processo de mudanças e aprimoramentos naturais.
Tudo isto representa maior eficiência operacional, maior foco no negócio e oferta de uma experiência mais fluida e digital para os clientes, além maior agilidade na liberação das operações em função dos menores prazos de registro junto aos cartórios, transformando um processo administrativo e normalmente burocrático em vantagem competitiva para liberação das operações e efetivação de novos negócios.
Como a CertDox pode ajudar o seu negócio?
Entre em contato com nossa equipe de consultores e descubra como esta transformação simplifica a jornada de registro das operações financeiras e suas garantias.